a) En France, il faut cotiser jusqu’à 65 ans pour pouvoir bénéficier d’une retraite à taux plein. La décote étant de 2,5% par trimestre (soit 10% par an), un départ à 63 ans et 35 ans de cotisation se fera avec une décote pour années manquantes de 25 %.

b) L’hypothèse d’un taux de rendement de 2% retenue pour l’Australie est EXTRÊMEMENT basse. Pour information, le taux SANS RISQUE que l’on peut obtenir sur un « term deposit » en ce moment est de 6,5% (on ne parle pas ici d’investir dans des actions ou de l’immo). Avec un taux de 6%, les 5400 AUD capitalisés sur 40 ans deviennent 835000 AUD, et permettent d’assurer une retraite de 2800 AUD par mois bien supérieure aux 1400 EUR mensuels perçus en France (qui équivalent au jour où je tape ce message à 1900 EUR).

c) Jusqu’ici, y compris dans mes réponses a- et b-, nous n’avons pas tenu compte du fait que l’argent économisé pendant la vie active continue à générer des intérêts tout au long de la retraite (autrement dit, on ne va pas à la banque avec une brouette à 60 ans pour retirer tout son argent d’un seul coup, on le fait progressivement, le reste étant toujours placé de manière à générer des revenus). Allons même plus loin, si vous avez économisé 835k AUD (cf b-) durant votre vie active, vous pouvez vivre avec vos intérêts durant votre retraite (à 6%, ça fait 50000 AUD par an, soit plus de 4000 AUD par mois!). Et quand vous décéderez, vous pourrez léguer votre capital de 835k AUD à vos enfants.

Cela étant dit, je suis tout à fait d’accord avec la conclusion de votre article.